 L’associazione
dei consulenti finanziari privi di conflitto di interesse e remunerati esclusivamente
dalla propria clientela (fee only = solo a parcella) è nata per iniziativa dei
primi professionisti della consulenza indipendente operativi in Italia da diversi
anni secondo il modello di riferimento dei paesi più evoluti.
Cesare Armellini, presidente, ha dato vita a Consultique,
società di consulenza indipendente da cui ha avuto origine il primo network
professionale che supporta, nell’avvio e nell’esercizio dell’attività, tutti
coloro che desiderano intraprendere la professione.
L’Ufficio Studi e Ricerche di Consultique ha implementato diverse metodologie
di rating per i vari strumenti finanziari e previdenziali esistenti sul mercato,
dei quali i rating dei Fondi Pensione Aperti e degli ETF sono pubblicati sul
settimanale Plus 24 de “Il Sole 24 Ore”.
Tra le ultime iniziative, nel luglio 2006 è stato pubblicato il primo “Manuale
del consulente finanziario indipendente” edito da “Il Sole 24 Ore”,
punto di riferimento per tutti gli operatori del settore.
 Da
dove nasce l’esigenza di creare un’associazione di consulenti finanziari privi
di conflitti di interesse?
Da oltre vent'anni seguo l'evoluzione delle professioni che operano sui mercati
finanziari più avanzati. Ormai da tempo si è affermata una professione indipendente
che ha raccolto un crescente consenso da parte degli investitori. Ad esempio,
negli USA, l’ultima ricerca del CFP Board evidenziava come oggi circa la metà
degli investitori richieda l’assistenza di un soggetto privo di conflitti di
interesse generati dall’attività di vendita di prodotti.
NAFOP nasce innanzitutto per tutelare i patrimoni degli investitori e aiutarli
nell’individuazione e nella scelta dei consulenti finanziari che si ispirano
ad un severo codice etico e con una metodologia operativa riconosciuta.
Tutti i consulenti fee only, aderendo all’associazione, potranno essere contattati
dagli investitori alla ricerca di un servizio di consulenza finanziaria professionale
ed indipendente.
Quali requisiti deve avere un consulente per poter richiedere l’iscrizione
alla NAFOP?
Il primo elemento essenziale è l’assenza di conflitti di interesse: il consulente
deve dimostrare di non avere rapporti con intermediari e società prodotto e
non percepire commissioni o provvigioni di nessun genere.
Inoltre è fondamentale la competenza professionale data dall’esperienza maturata
nel settore e da percorsi formativi riconosciuti dall’associazione; la professionalità
e la practice operativa verranno verificate al momento della valutazione della
richiesta.
Quali sono i servizi a disposizione degli investitori?
Il servizio principale è rappresentato dall’analisi del portafoglio finanziario
del cliente che mette in evidenza i problemi ed i limiti degli oltre 10.000
prodotti venduti da banche, compagnie di assicurazione e uffici postali che
rappresentano ad oggi oltre 1.000 miliardi di euro (2 milioni di miliardi di
vecchie lire).
I prodotti finanziari e previdenziali sono soggetti a prelievi annuali (costi
e commissioni) la cui reale entità viene quantificata nel calcolo della cosiddetta
“parcella occulta”.
L’esperienza quotidiana dimostra che è possibile abbattere tale parcella occulta
anche nelle misura del 70%-80% con risparmi notevoli per l’investitore.
Naturalmente, è prevista anche l’assistenza al cliente nell’ottimizzazione delle
condizioni bancarie (ad esempio per la riduzione commissioni di compravendita
degli strumenti), ed il monitoraggio sistematico delle posizioni.
Inoltre, grazie all’intervento di un professionista associato alla NAFOP, è
possibile l’implementazione di asset allocation non influenzate da raccomandazioni
provenienti da soggetti in conflitto di interessi, ma da società di analisi
indipendenti.
Naturalmente, il servizio completo di un “fee only financial planner” è la pianificazione
finanziaria del patrimonio.
Come fare per mettersi in contatto con l’associazione?
La maniera più semplice è inviare un’email all’indirizzo info@nafop.org
oppure telefonare al numero 045-8012298.
In tal modo gli investitori ed i professionisti potranno prendere contatto con
NAFOP e richiedere qualsiasi tipo di informazione.
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